שאלות ותשובות

שאלות נפוצות

• כמה עולה פגישת הבדיקה עם יובל רם?

  פגישת הבדיקה הראשונה היא ללא עלות וללא התחייבות, במשרד באזור המרכז או בזום. בסופה יוצאים עם תמונת מצב ראשונית על הכסף: מה המצב היום, מה טווח הזמן הרלוונטי לכסף, ואם וכיצד נכון להתקדם.

• מאיזה סכום כדאי לפנות לניהול כסף פנוי?

  הליווי בניהול כסף פנוי מתאים בעיקר למי שיש לו 500,000 ש"ח ומעלה בעו"ש, בפיקדונות, בתיק השקעות, בקרנות השתלמות, בקופות גמל או בפוליסות חיסכון. בבדיקת חיסכון פנסיוני ובתכנון פרישה אין סכום מינימלי.

• האם כדאי להוציא את הכסף מהבנק?

  לא תמיד. הרבה אנשים משאירים את הכסף בבנק לא כי בדקו שזה הכי נכון, אלא כי זה המקום שהם מכירים. בפגישה בודקים את טווח הזמן, הצרכים והחששות, ולפעמים התשובה היא שדווקא לא נכון להשקיע עכשיו, למשל כשהכסף יידרש בתוך כמה חודשים.

• האם הכסף עובר לחשבון של יובל רם?

  לא. הכסף מנוהל בגופים מוסדיים מפוקחים, כמו חברות ביטוח, בתי השקעות וקופות גמל, והחשבונות רשומים על שם הלקוח. יובל עובד מול 14 גופים, ביניהם הפניקס, הראל, כלל, מגדל, מנורה מבטחים, מיטב ואלטשולר שחם.

• איך עובד תכנון פרישה?

  תכנון פרישה מתחיל במיפוי כל הכספים שנצברו: קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, פוליסות ופיצויים. אחר כך בונים תחזית של ההכנסה החודשית בפרישה ובוחנים את ההחלטות שצריך לקבל, כמו מועד הפרישה, אופן משיכת הפיצויים וסדר הפעולות.

• מה אפשר לגלות בבדיקה של החיסכון הפנסיוני?

  בבדיקה עוברים על דמי הניהול, מסלולי ההשקעה, הכיסויים הביטוחיים וההפרשות מהמעסיק. באחד המקרים התברר שללקוח עם שכר של 18,000 ש"ח הפרישו רק על 10,000 ש"ח. אחרי שפנה למחלקת השכר ההפרשה תוקנה, פער של כמעט 20,000 ש"ח בשנה.

• האם אפשר להיפגש בזום?

  כן. הפגישות מתקיימות במשרד באזור המרכז או בזום, כך שאפשר לקבל ליווי מכל מקום בארץ. יובל חוזר לכל פנייה תוך 24 שעות, ובסוף השיחה הראשונה יש ללקוח תמונת מצב ראשונית לגבי הכסף שלו.

• האם יובל רם מטפל גם במשכנתאות ובביטוח רכב ודירה?

  יובל אינו מטפל בעצמו בייעוץ משכנתאות ובביטוח אלמנטרי, כמו ביטוח רכב, דירה ועסק, אבל מפנה לאנשי מקצוע שהוא מכיר וסומך עליהם. אפשר להשאיר פרטים באתר בנושאים האלה, וניצור קשר כדי לחבר אתכם לגורם המתאים.